Assurance pour animaux de compagnie

Politiques d'assurance des propriétaires - Ce que les propriétaires d'animaux devraient savoir

Politiques d'assurance des propriétaires - Ce que les propriétaires d'animaux devraient savoir

Il y a des choses que les propriétaires d'animaux doivent savoir et comprendre au sujet de leur police d'assurance habitation en ce qui concerne leurs animaux de compagnie.

Pourquoi?

Les propriétaires d'animaux risquent d'être exposés à de graves problèmes de responsabilité si votre animal blesse quelqu'un, quelle que soit la «faute».

Les propriétaires de chiens sont les plus à risque, ce qui est logique. Après tout, les morsures de chiens sont chères… et courantes. Selon l'Insurance Information Institute, les morsures de chiens représentent un tiers de toutes les réclamations en responsabilité civile des propriétaires d'assurance - dont plus de la moitié se produisent sur la propriété du propriétaire du chien.

Réclamations de morsure de chien sur les politiques du propriétaire

Considérez que les réclamations de morsure de chien ont totalisé 479 millions de dollars en 2011. C'est beaucoup d'argent. Plus encore lorsque l'on considère que le paiement moyen était d'environ 29 000 $ par réclamation. En fait, le coût des demandes de morsure de chien a augmenté de 53,4% entre 2003 et 2011. Et ils continuent d'augmenter. Les piqûres sont des affaires sérieuses!

Personne ne conteste que les chiens peuvent causer de graves dommages personnels et nous savons tous que les soins de santé sont chers, mais la plupart d'entre nous ne s'arrêtent pas vraiment pour réfléchir à la façon dont le potentiel de nos compagnons bien-aimés de nuire pourrait avoir un impact sur notre vie quotidienne si l'impensable se produisait. Nous nous arrêtons encore moins pour réfléchir à la meilleure façon d'atténuer ces risques.

C'est ainsi que s'est déroulée l'assurance habitation. La couverture pour des choses que vous n'avez jamais imaginé planifier - comme lorsque votre chien mord les fesses du facteur - a été conçue pour vous aider à garder votre maison en cas de crise. En fait, il a connu un tel succès en tant que produit financier qu'il est actuellement considéré comme un accessoire fondamental du rêve américain.

À l'exclusion des races dangereuses et des «mauvais chiens»

Mais voici où le problème commence à devenir intéressant. À partir des années 80 environ, les compagnies d'assurance ont commencé à s'intéresser un peu à la question des animaux de compagnie. La possession d'animaux de compagnie était en hausse, les «mauvais chiens» étaient dans la presse, les coûts des soins de santé humains montaient en flèche et les Centers for Disease Control and Prevention (CDC) des États-Unis ont publié un rapport sur les morsures de chiens impliquant certaines races.

Par conséquent, une tempête parfaite pour le mouvement législatif naissant spécifique à la race aux États-Unis. À la suite de ce changement culturel et du rapport du CDC, les Pit Bulls ont été interdits dans de nombreuses municipalités et entités aussi diverses que les compagnies d'assurance et les compagnies aériennes ont saisi l'occasion de limiter leur propre exposition en excluant certaines races de chiens.

Depuis lors, les compagnies d'assurance offrant des polices d'assurance-habitation de type parapluie ont adopté presque uniformément des polices d'exclusion spécifiques aux races qui ciblent les races dites «dangereuses».

La liste comprend les suspects habituels. Ce qui signifie que les Pit Bulls, les Rottweilers, les Chow Chows, les bergers allemands, les huskies de Sibérie, les Malamutes d'Alaska, les Doberman Pinschers, Presa Canario, Akitas, Great Danes et les hybrides Wolf sont généralement exclus. Ce qui signifie que vous pourriez finir par payer à quelqu'un 29000 $ de votre propre argent durement gagné si quelque chose de fâcheux se produit et - disons - votre dobie normalement bien élevé mord l'un des amis de votre fille pendant qu'elle est finie pour une date de jeu.

Le fait que la plupart des propriétaires de «races dangereuses» ne savent pas qu'ils sont exposés est déjà assez grave. Le pire, c'est qu'ils ne représentent que la pointe de l'iceberg. Ce que la plupart des propriétaires de chiens ne savent pas, c'est qu'un grand nombre d'entre eux sont également exposés parce qu'ils possèdent des races mixtes qui pourraient ressembler à un ou plusieurs des chiens de la liste des exclusions. En effet, la plupart des politiques excluent expressément «tous les croisements des races susmentionnées».

Mais ce n'est pas tout. En creusant un peu plus, j'ai trouvé que certains transporteurs excluaient les races comme les boxeurs et les bouledogues anglais - pas exactement vos mordeurs par excellence. D'autres ont exclu tout animal jugé «exotique», dans un cas en prenant soin de mentionner qu'il excluait «tout animal exotique, y compris, mais sans s'y limiter, un lion, un tigre ou un alligator». Bien sûr, les animaux de compagnie ayant des antécédents de violence sont également exclus.

Bien que je puisse soutenir toute entreprise qui ressent le besoin d'inclure les mordeurs connus - sans parler des alligators - sur sa liste d'exclusions, je dois protester. Après tout, «animal exotique» fait également référence à chaque perroquet. Et une «croix»? Ne savent-ils pas qu'une moitié solide de toutes les croix brunes pourrait sans doute être considérée comme un «mélange de berger» par le vétérinaire moyen?

(En fait, ils le font probablement.) Et à quel moment est-ce un mélange de races X, Y ou Z de toute façon? Allons-nous voir les gens du panel de sagesse pour un test à 99 $? Où trace-t-on la ligne? Quel pourcentage de l'ADN de notre chien couvrira-t-il? Je veux dire, il y a beaucoup de loups dans la plupart des chiens.

Déroutant, non? C'est pourquoi de nombreuses compagnies d'assurance ne se sont pas attardées longtemps sur l'écriture sur le mur. En fait, un grand nombre de personnes dans mon état (Floride) ont réduit leurs pertes très tôt et ont retiré les chiens de leur couverture - il y a des années dans certains cas. Les chiens sont tout simplement trop imprévisibles, ont-ils décidé. Ils ne valent tout simplement pas le risque.

Alors, que doit faire un propriétaire d'animaux responsable?

Pour commencer, déterminez ce que votre police couvre et ne couvre pas. Demandez à votre agent de faire le contrôle pour vous, si vous ne le trouvez pas sur votre police. Si votre chien ne figure pas sur la liste des races mais n'est pas enregistré en tant que race pure et pourrait éventuellement être considéré comme un mélange des races exclues, appelez votre compagnie d'assurance pour demander ce que vous devez faire pour être sûr que votre chien le fera. ne pas être confondu avec une «croix de chien dangereuse». Le dire de votre vétérinaire suffira-t-il? Un test mutt? Un test de tempérament?

Si vous n'êtes pas satisfait des règlements de votre compagnie d'assurance habitation, vous pouvez toujours avoir des options. Voici où vous pouvez profiter des avantages d'un marché concurrentiel. Creusez autour pour une politique des propriétaires qui couvre les animaux domestiques.

Ces sites Web peuvent vous être utiles lorsque vous achetez une assurance habitation couvrant votre chien:

J'espère que cet article vous donnera plus d'informations sur les politiques des propriétaires de maison et comment elles peuvent couvrir votre chien (ou pas!)

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